Go to content Go to menu

Kredyt gotówkowy ratuje domowy budżet

piątek, październik 5, 2018

Życie w dzisiejszych czasach potrafi doskwierać nawet tym, którzy mają stałą pracę i otrzymują w miarę godziwą pensję. Chyba nie trzeba szukać przytaknięcia zbyt skrupulatnie, by wiele osób przyznało rację temu, że utrzymanie się w dzisiejszych czasach wymaga nie tylko dobrej wypłaty, ale także i pomyślunku. Psujące się sprzęty RTV i AGD, utrzymanie samochodu (nierzadko niezbyt nowego), jedzenie, mieszkanie czy wreszcie wielkie koszty jakie generują nasze dzieci mogą przyprawić o ból głowy. Wydatki nie mają końca i odłożenie na „czarną godzinę” jakiejkolwiek sumy pieniędzy stanowi wyzwanie nawet dla tych, którzy zarabiają „ponad średnią krajową”, jak poradzić sobie z tym problemem? Odpowiedź jest prosta - wejdź na ekredytowo24.pl.

Zgodnie z tym, że mało kto z nas posiada nadmiar pieniędzy zdarzają się również takie sytuacje, w których jedynym ratunkiem jest kredyt gotówkowy. Chcąc nie chcąc, gdy braknie nam w domowym budżecie kilku groszy, musimy jakoś zdobyć pieniądze, bo niektóre z wydatków są nie tyle co priorytetowe, ale wręcz konieczne do poniesienia. Na przykład naprawa samochodu musi zostać przeprowadzona, bo wspomniany samochód jest naszym środkiem transportu, którym zawozimy dzieci do szkoły, czy dojeżdżamy do pracy, a przecież praca jest dla nas kluczowa, bo pozwala nam zarabiać pieniądze. Gdy nie będziemy w stanie do niej dojechać to nie zarobimy pieniędzy, a gdy się tak nie stanie, cała historia zatoczy koło i dalej pozostaniemy bez pieniędzy. Zatem nawet fakt, że kredyt gotówkowy nieco nas kosztuje, bo prócz pożyczonej sumy oddać musimy między innymi prowizje czy odsetki to i tak niektórzy z nas wziąć go po prostu muszą.

Oczywiście pożyczyć pieniądze można również od rodziny czy znajomych, ale nie każdy z naszych przyjaciół czy też członków rodziny będzie gotowy do pożyczenia nam czasami sporej sumy. Poza tym jak mawia starodawne powiedzenie „jeśli chcesz stracić przyjaciela to pożycz mu (od niego) pieniądze”. Zatem czasem może lepiej jest udać się do banku i tam pożyczyć pieniądze, godząc się z tym by za taki kredyt gotówkowy oddać nieco większą kwotę, ale mieć czyste sumienie i nie przejmować się tym, że ktoś ma do nas pretensje, że pożyczoną sumę oddamy dzień lub dwa później. Poza tym wobec tego, że konkurencja na rynku usług bankowych jest całkiem spora, placówki finansowe prześcigają się w tworzeniu coraz to lepszej oferty i znaleźć można również takie, w których oprocentowanie kredytu gotówkowego nie będzie dla nas tak bolesne, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka.

Całkiem ciekawa propozycja to również ta, którą przedstawiają niektóre firmy oferujące pierwszy kredyt gotówkowy za darmo. Można całkowicie bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów związanych z udzieleniem pożyczki podjąć przykładowo 1000 zł. Być może nie jest to kwota, za którą uda się nam wyremontować całe mieszkanie, ale naprawa uszkodzonej części w samochodzie czy zakup nowej lodówki na pewno zakończy się powodzeniem. Jeśli chodzi o pożyczanie większej kwoty, trzeba rozważyć ofertę banków, a nie małych placówek finansowych. 

Uzyskanie kredytu samochodowego nie jest tak trudne, jak uzyskanie kredytu hipotecznego, ponieważ kryteria kredytowania są nieco bardziej elastyczne. Ale nadal chcesz zacząć od dobrego wglądu w to, na co możesz sobie pozwolić - szczególnie przed czekaniem na pogarszający się budżet i zobowiązaniem się do pożyczki na samochód, która się zbytnio rozciąga.

Ten przewodnik zawiera podstawowe informacje o tym, czego możesz oczekiwać od kredytu samochodowego, w tym o tym, jak zakwalifikować się do pożyczki, gdzie ją uzyskać, i czy refinansowanie jest dobrym pomysłem.

Jeśli jesteś nowy w procesie kupowania samochodu, możesz zastanawiać się, co decyduje o tym, czy możesz uzyskać pożyczkę, jaka będzie twoja stopa procentowa i ile zapłacisz.

Twoja historia kredytowa - i zadłużenie
Wszechmocna ocena kredytowa jest jedną z najważniejszych rzeczy, które pożyczkodawca rozważy przy podejmowaniu decyzji o przedłużeniu kredytu samochodowego. Im lepsza ocena kredytowa, tym bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz zatwierdzony i tym niższa będzie twoja stopa procentowa. Jeśli potrzebujesz poprawy wyniku kredytowego i chcesz dowiedzieć się dlaczego ma to znaczenie, poszukaj takich informacji w sieci.

Pożyczkodawca chce również upewnić się, że nie jesteś już obciążony zbyt dużym długiem - jeśli tak jest, to zwiększa to prawdopodobieństwo, że będziesz miał problemy z spłatą pożyczki. Obliczą liczbę nazywaną wskaźnikiem długu do dochodu, który jest po prostu tym, ile twoich miesięcznych dochodów pochłaniają twoje różne długi, takie jak kredyty studenckie i minimalne płatności na kartach kredytowych. Każdy pożyczkodawca jest inny, ale wielu chce, by ta liczba wynosiła 40% lub mniej, co oznacza, że ??jeśli zarabiasz 4 000 zł miesięcznie, twoje spłaty zadłużenia - w tym kredyt samochodowy, o który się starasz - nie powinny przekraczać 1600 zł miesięcznie.

Twoja zaliczka
Zaliczka to kwota, którą jesteście gotowi zapłacić z góry za swój samochód. Zmniejsza kwotę głównej pożyczki samochodowej - czyli kwotę, którą musisz pożyczyć. Jeśli chcesz kupić samochód o wartości 20 000 zł i masz zaliczkę w wysokości 5 000 zł, twoja pożyczka będzie wynosiła 15 000 zł.

Im większa - tym lepsza, jeśli chodzi o zaliczki. Kiedy kupujesz nowy samochód, odłożenie co najmniej 20% ceny zakupu jest idealne, ponieważ pomaga upewnić się, że nie zaczynasz z poziomu czegoś więcej niż twój samochód jest warty - pamiętaj, samochody tracą na wartości aż o 25% w pierwszy rok własności. Jeśli kupujesz używany samochód, powinieneś dążyć do przynajmniej 10% zaliczki. A jeśli twoja ocena kredytowa nie jest duża, większa zaliczka da ci większy wpływ na wynegocjowanie lepszej stopy procentowej.

Okres pożyczki
Twój okres kredytowania to po prostu czas spłacenia pożyczkodawcy. Okres od trzech do sześciu lat jest typowy dla kredytu samochodowego, ale można również znaleźć krótsze lub dłuższe terminy.

Jeśli rozłożysz swoją pożyczkę na dłuższy okres, będziesz miał niższą miesięczną opłatę. Czasem to oznacza, że samochód będzie kosztować Cię więcej pieniędzy w długim okresie.

Na przykład, możesz pożyczyć 15 000 zł przy stopie procentowej 4% z trzyletnim okresem spłaty i spłacić w sumie około 15 943 zł. Jeśli podwoisz swój okres do sześciu lat, a otrzymasz 16 897 zł, czyli prawie 1000 zł więcej. Tak długo, jak możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną opłatę (443 zł w porównaniu z 235 zł), krótszy termin jest lepszą okazją.

To podstawowe informacje, jeśli chodzi o mądrze zaciągnięty kredyt samochodowy – warto z nich skorzystać.

Lokata strukturyzowana w banku, czy warto?

poniedziałek, czerwiec 18, 2018

Coraz większą popularność na krajowym rynku zdobywa połączenie lokaty bankowej (klasycznej) z instrumentami rynku kapitałowego, czy innymi narzędziami inwestycyjnymi. Dlaczego większość inwestorów indywidualnych chce tak bardzo ryzykować dla zysku? Przede wszystkim potencjał zostania rentierem jest obecnie większy niż kiedykolwiek, a inwestowanie w połączeniu z oszczędzaniem to dość bezpieczna forma przechowywania małego, średniego, czy nawet bardzo dużego kapitału. W artykule zobaczysz, czy warto zainteresować się lokatami strukturyzowanymi w bankach detalicznych, na co uważać podczas ich zakładania, i czy przypadkiem nie możesz stworzyć takiej struktury samodzielnie?

Czym jest lokata strukturyzowana?

Lokata strukturyzowana umożliwia efektywne zagospodarowanie kapitału na depozycie oszczędnościowym z niezłym oprocentowaniem, a jednocześnie inwestor otrzymuje dostęp do ciekawych instrumentów inwestycyjnych. Niektóre banki komercyjne posiadają w lokatach strukturyzowanych nietypowe obszary inwestycyjne dla inwestorów zainteresowanych podjęciem nieco większego ryzyka. Przy zakładaniu lokaty strukturyzowanej podpisujesz umowę, a zatem zamrażasz kapitał na dłuższy czas. Najlepsza praktyka to rozdzielnie kapitału pomiędzy kilka lokat strukturyzowanych w różnych bankach detalicznych. W ten sposób można powiedzieć tworzysz podstawę do przetestowania efektywności doradców, osób odpowiedzialnych za zarządzanie portfelem inwestycyjnym.

Samodzielne łączenie lokat i inwestycji

Nie ma również problemu, aby stworzyć lokaty strukturyzowane samodzielnie. Potrzebujesz do tego bezpłatnego rachunku maklerskiego. Wystarczy zgłosić się do popularnego domu maklerskiego po więcej szczegółów. W ten sposób uzyskujesz dostęp do akcji, obligacji korporacyjnych, a nawet do zagranicznych papierów wartościowych. Jedno z najlepszych połączeń do inwestora, który chce ograniczyć maksymalnie ryzyko to lokaty bankowe, a także akcje spółek dywidendowych. W ten sposób jesteś w stanie czerpać regularny zysk z kapitału bez podejmowania częstych transakcji, co ogranicza, chociażby problemy z rozliczeniami podatkowymi rok do roku.

Testowanie systemów strukturyzacji lokat w różnych bankach detalicznych

Lokatę strukturyzowaną najlepiej oczywiście założyć samodzielnie, ale jeżeli nie masz zupełnie żadnego doświadczenia inwestycyjnego dobrym pomysłem jest przetestowanie lokat strukturyzowanych w różnych bankach komercyjnych. Niektóre banki posiadają zespoły specjalistów, które faktycznie zarabiają dobre pieniądze na rynku kapitałowym, czy w alternatywnych obszarach inwestycyjnych. Jeżeli posiadasz większy kapitał rozdziel go pomiędzy różnych specjalistów, czy doradców inwestycyjnych i monitoruj jakość współpracy, nawet celowo narażając się na zamrożenie środków przez dłuższy czas. W ten sposób wytypujesz fachowców odpowiedzialnych za twoje pieniądze. Co myślisz o takiej formie oszczędzania i czy dobrze się sprawdza w twojej strategii oszczędnościowo – inwestycyjnej?

Kredytobiorca przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu nawet krótkoterminowego zobowiązania musi rozpatrzyć wiele czynników. Czym faktycznie powinno charakteryzować się dobre zadłużenie, aby nie zaszkodziło budżetowi domowemu w dłuższej perspektywie? W artykule poznasz najważniejsze techniki wyszukiwania najlepszego zadłużenia w bankach detalicznych i firmach pożyczkowych.

Jakie czynniki trzeba wziąć pod uwagę przy ocenie dobrego zadłużenia?

Dobre zadłużenie to przede wszystkim nisko oprocentowana umowa. Akurat od dekady w Polsce obowiązują bardzo niskie stopy procentowe, ale kredytobiorca powinien przygotować też plan alternatywny na wypadek zmiany polityki monetarnej w gospodarce narodowej. Dobre zadłużenie wyróżnia się jednak nie tylko niskim oprocentowaniem, ale również maksymalnym ograniczeniem prowizji, czy nietypowych opłat, chociażby związanych za rozpatrzeniem wniosku. Najlepiej, aby kredytobiorca wybrał jednego kredytodawcę do długoterminowej współpracy. Bank detaliczny, a także firma pożyczkowa to jedyne rozsądne rozwiązania. Sektor pożyczek społecznościowych od 2018 roku praktycznie nie obowiązuje w starym wyglądzie. Mogą na nim funkcjonować jedynie zarejestrowane podmioty pożyczkowe, a zatem standardowe działalności gospodarcze. Firmy pożyczkowe doceniają zwyczajowo lojalność kredytobiorców. Przy pierwszej pożyczce otrzymujesz średnie warunki, natomiast wraz z długością współpracy coraz lepsze. Obsługa kredytobiorcy i możliwość przeprowadzenia sprawnej restrukturyzacji zadłużenia to też czynniki oceny dobrego zadłużenia.

Multimedialne, koniecznie niezależne porównywanie kredytodawców

Multimedialne porównywarki kredytów gotówkowych to zdecydowanie najszybsze narzędzie przeznaczone do oceny potencjału pożyczkodawców na krajowym rynku. Szukaj jednak niezależnych mechanizmów porównywania banków detalicznych i firm pożyczkowych. W ten sposób nie narazisz się na zwiększone koszty. Dobre zadłużenie ma często decydujący wpływ na rozwój budżetu gospodarstwa domowego, czy przedsiębiorstwa w szerszej perspektywie. Poszukuj dobrego zadłużenia cierpliwie w odniesieniu do wskazanych w artykule czynników. Na pierwszym etapie skontaktuj się z niezależnym doradcą kredytowym.

Lokata rentierska IB w Idea Banku.

Idea Bank proponuje swoim klientom lokatę rentierską IB z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 2,25% w skali roku. Wpłacając na rok na tą lokatę kwotę 1 000 złotych uda nam się zarobić na niej 18,23 złote. Zakres kwot jakie możemy wpłacić na lokatę rentierską to minimum 500 złotych, zaś maksymalna kwota na lokacie wynosi 1 000 000 złote. Oferta skierowana jest do nowych i obecnych klientów Idea Banku. Można ją założyć za pomocą aplikacji mobilnej lub online. Wymagane jest jednak założenie konta w banku, aby można było z tej oferty skorzystać. Oprocentowanie na lokacie jest stałe co również ma znaczenie. Jeżeli chodzi o kapitalizację odsetek, są one kapitalizowane na koniec okresu rozliczeniowego. Zerwanie lokaty przed czasem wiąże się z utratą wszystkich uzbieranych odsetek. Nasz wkład jaki wpłacimy na lokatę objęty jest gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Taka gwarancja to podstawa, bo dzięki niej wiemy, że nasze pieniądze są w pełni bezpieczne. Lokaty uważane są za najbezpieczniejszy sposób na oszczędzanie. Jest to bardzo ważne, aby oszczędności powiększyć, a nie utracić bezpowrotnie, a najlepszy ranking znajdziesz na http://www.moja-skarbonka.pl.

Lokata online na nowe środki w Banku Santander.

Santander Bank oferuje klientom lokatę online na nowe środki z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 2,05% w skali roku. Dla przykładu wpłacając na lokatę 1 000 złotych na okres dwunastu miesięcy zarobimy 16,60 złotych. Lokata online na nowe środki to lokata na jaką można wpłacić od 1 000 złotych do maksymalnie 250 000 złotych. Jest to produkt jaki bank kieruje zarówno do nowych jak i obecnych klientów. Lokatę możemy założyć online bez konieczności wychodzenia z domu. Dla wielu osób, które lubią wygodę jest to bardzo ważne. Kolejną z zalet lokaty online na nowe środki w Banku Santander jest to, że do jej założenia nie musimy zakładać w banku konta. W większości ofert założenie konta w banku jest jednym z warunków jakie trzeba spełnić. Oprocentowanie lokaty jest stale co oznacza, że przez cały czas będziemy mogli wyliczyć z góry ile uda się na tej lokacie zarobić. Całkowita utrata odsetek to konsekwencja zerwania lokaty przed czasem. Bezpieczeństwo wkładu na lokacie gwarantuje nam Bankowy Fundusz Gwarancyjny.