Go to content Go to menu

Lokata strukturyzowana w banku, czy warto?

poniedziałek, czerwiec 18, 2018

Coraz większą popularność na krajowym rynku zdobywa połączenie lokaty bankowej (klasycznej) z instrumentami rynku kapitałowego, czy innymi narzędziami inwestycyjnymi. Dlaczego większość inwestorów indywidualnych chce tak bardzo ryzykować dla zysku? Przede wszystkim potencjał zostania rentierem jest obecnie większy niż kiedykolwiek, a inwestowanie w połączeniu z oszczędzaniem to dość bezpieczna forma przechowywania małego, średniego, czy nawet bardzo dużego kapitału. W artykule zobaczysz, czy warto zainteresować się lokatami strukturyzowanymi w bankach detalicznych, na co uważać podczas ich zakładania, i czy przypadkiem nie możesz stworzyć takiej struktury samodzielnie?

Czym jest lokata strukturyzowana?

Lokata strukturyzowana umożliwia efektywne zagospodarowanie kapitału na depozycie oszczędnościowym z niezłym oprocentowaniem, a jednocześnie inwestor otrzymuje dostęp do ciekawych instrumentów inwestycyjnych. Niektóre banki komercyjne posiadają w lokatach strukturyzowanych nietypowe obszary inwestycyjne dla inwestorów zainteresowanych podjęciem nieco większego ryzyka. Przy zakładaniu lokaty strukturyzowanej podpisujesz umowę, a zatem zamrażasz kapitał na dłuższy czas. Najlepsza praktyka to rozdzielnie kapitału pomiędzy kilka lokat strukturyzowanych w różnych bankach detalicznych. W ten sposób można powiedzieć tworzysz podstawę do przetestowania efektywności doradców, osób odpowiedzialnych za zarządzanie portfelem inwestycyjnym.

Samodzielne łączenie lokat i inwestycji

Nie ma również problemu, aby stworzyć lokaty strukturyzowane samodzielnie. Potrzebujesz do tego bezpłatnego rachunku maklerskiego. Wystarczy zgłosić się do popularnego domu maklerskiego po więcej szczegółów. W ten sposób uzyskujesz dostęp do akcji, obligacji korporacyjnych, a nawet do zagranicznych papierów wartościowych. Jedno z najlepszych połączeń do inwestora, który chce ograniczyć maksymalnie ryzyko to lokaty bankowe, a także akcje spółek dywidendowych. W ten sposób jesteś w stanie czerpać regularny zysk z kapitału bez podejmowania częstych transakcji, co ogranicza, chociażby problemy z rozliczeniami podatkowymi rok do roku.

Testowanie systemów strukturyzacji lokat w różnych bankach detalicznych

Lokatę strukturyzowaną najlepiej oczywiście założyć samodzielnie, ale jeżeli nie masz zupełnie żadnego doświadczenia inwestycyjnego dobrym pomysłem jest przetestowanie lokat strukturyzowanych w różnych bankach komercyjnych. Niektóre banki posiadają zespoły specjalistów, które faktycznie zarabiają dobre pieniądze na rynku kapitałowym, czy w alternatywnych obszarach inwestycyjnych. Jeżeli posiadasz większy kapitał rozdziel go pomiędzy różnych specjalistów, czy doradców inwestycyjnych i monitoruj jakość współpracy, nawet celowo narażając się na zamrożenie środków przez dłuższy czas. W ten sposób wytypujesz fachowców odpowiedzialnych za twoje pieniądze. Co myślisz o takiej formie oszczędzania i czy dobrze się sprawdza w twojej strategii oszczędnościowo – inwestycyjnej?