Wbrew pozorom, kwestia dziedziczenia kredytu gotówkowego nie jest taka oczywista. Rzecz jasna osoby dziedziczące spadek po zmarłym kredytobiorcy, muszą spłacić całe zobowiązanie. Niemniej da się tego uniknąć na kilka różnych, choć nie zawsze skutecznych sposobów. Co zatem warto wiedzieć o dziedziczeniu kredytów gotówkowych?
Masz kredyt!
W praktyce przeniesienie obowiązków związanych ze spłatą kredytu po zmarłej osobie następuje automatycznie na osoby, które są zdefiniowane w testamencie. A co, jeśli testamentu nie ma? Wtedy dług zostaje przekazany bezpośrednim zstępnym dłużnika. Oznacza to, że zadłużenie po np. zmarłym rodzicu, odziedziczą – w stosownych dla siebie częściach – jego małżonek i dzieci (lub dziecko). Dużo kontrowersji budzi zwłaszcza ta druga kwestia, gdyż dzieci – często nawet w wieku kilku lat – stają się dłużnikami wobec banku. Jeśli rodzic nie przygotuje się od strony prawnej na tą sytuację, jego dziecko w momencie uzyskania pełnoletności, może odziedziczyć „na start” dług w wysokości nawet kilkuset tysięcy złotych (biorąc pod uwagę wieloletnie odsetki).
Spadek? Nie, dziękuję!
Oczywiście spadkobierca nie jest w tym przypadku zmuszony do przyjęcia spadku. Może on zdecydować się jego odrzucenie, co jednak będzie się wiązać zarówno z anulowaniem wspomnianego kredytu, jak i wszelkich innych korzyści majątkowych. Na tym jednak możliwości spadkobierców się nie kończą! Mogą oni bowiem przesłać do banku pismo, w którym zawnioskują oni o anulowanie kredytu. Oczywiście bank nie musi się zgodzić na prezentowane przez te osoby warunki, aczkolwiek często zdarza się, że w wyniku tego kroku wartość zaciągniętego zobowiązania zostaje częściowo zredukowana przez wierzyciela.
Ciekawą kwestią pozostaje też spłata zobowiązania przez zmarłego małżonka. Jeśli kredyt został zaciągnięty za obopólną zgodą, to bank może żądać zwrotu niespłaconych środków nawet w kontekście majątku wspólnego. Problem ten staje się znacznie większym wyzwaniem jeśli jedna ze stron nie zgodziła się na zaciągnięcie zobowiązania. I jeszcze jedno – bank nie ma obowiązku informować spadkobierców o przeniesieniu na nich całego zobowiązania zmarłego. Proces ten toczy się oddzielnie, z uwzględnieniem procedur towarzyszących otwarciu spadku.
Kilka słów podsumowania
Oczywistym jest, że zaciągnięty kredyt gotówkowy staje się po śmierci kredytobiorcy przedmiotem wielu obaw. Na szczęście prawo cywilne może w tym sporze stanąć również po stronie bliskich kredytobiorcy, aczkolwiek będzie się to wiązać przede wszystkim z koniecznością odrzucenia spadku wraz z wszystkimi, wynikającymi z tego faktu korzyściami.
