Kredyt gotówkowy to jedno z wielu zobowiązań finansowych, które oferują nam dziś banki. Tego typu pożyczkę zaciągnąć możemy na każdy dowolnie wybrany przez nas cel. W tym przypadku bank nie wymaga od nas, byśmy udowadniali, na co zamierzamy dane pieniądze przeznaczyć. To bez wątpienia bardzo wygodne i jest ogromną zaletą kredytów gotówkowych. Jednak aby móc się o taką pożyczkę w ogóle starać, musimy udowodnić bankowi, że jako ewentualni pożyczkobiorcy jesteśmy wiarygodni. Instytucje mają swoje procedury, by to zweryfikować.
Zdolność kredytowa
Od razu po złożeniu przez nas wniosku kredytowego bank zaczyna weryfikować czynniki, które mają znaczenie przy ustalaniu szacowanej wysokości naszej zdolności kredytowej, tj. maksymalnej sumy, na którą może opiewać nasza ewentualna pożyczka, by nie była dla nas obciążeniem, z którego nie będziemy w stanie się wywiązywać. Te faktory to przede wszystkim:
– wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz warunki naszego zatrudnienia (nasze miesięczne wynagrodzenie powinno być nie tylko odpowiednio wysokie, lecz także stałe i regularne; znaczenie będą więc miały warunki, na podstawie których jesteśmy zatrudnieni, jak np. umowa o pracę na czas nieokreślony);
– nasza historia kredytowa (instytucją, która dostarcza bankom informacji dotyczących naszej przeszłości kredytowej jest Biuro Informacji Kredytowej; bank dzięki temu wie, czy w przeszłości nie miewaliśmy kłopotów z regularną spłatą zaciąganych zobowiązań; jeśli takie wystąpiły, nasze szanse na kredyt niestety maleją);
– nasza sytuacja rodzinna i wynikające z niej regularne comiesięczne wydatki (każdy miewa stałe wydatki – na przykład wynikające z posiadania potomstwa, które również wpływają na stan naszego domowego budżetu).
Wybór odpowiedniej oferty kredytowej
Zanim złożymy wniosek kredytowy w konkretnym banku, powinniśmy dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty i zdecydować, która z nich będzie dla nas najkorzystniejsza. Za istotne powinniśmy uznać takie czynniki jak między innymi:
-wysokość oprocentowania (odsetki wynikające z oprocentowania to najistotniejszy koszt naszego kredytu);
-wysokość ewentualnych rat oraz długość kredytowania (powinniśmy być świadomi relacji między miesięczną ratą a długością kredytowania – im niższe raty, tym dłużej będziemy je spłacać);
-możliwość i warunki nadpłat (są one istotne, ponieważ, decydując się na nie, omijamy odsetki, a spłacamy nasze główne zadłużenie);
-warunki dodatkowe (zależą oczywiście od banku i kwoty ewentualnego kredytu; może to być konieczność posiadania konta, na które miesięcznie muszą wpływać określone sumy , czy obowiązek posiadania oraz regularnego korzystania z karty kredytowej);
-koszty dodatkowe i koszt całkowity (najbardziej realnym i obiektywnym miernikiem wszystkich kosztów naszego kredytu – w tym tych dodatkowych – jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania; wskaźnik ten może okazać się niebywale pomocny szczególnie w przypadku gdy chcemy porównać przynajmniej kilka różnych ofert kredytowych).
Wybór odpowiedniej oferty kredytu gotówkowego nie jest wcale taki prosty. Jeśli czujemy, że nie jesteśmy w stanie samodzielnie zdecydować się na konkretną pożyczkę, możemy oczywiście skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Specjalista, dla którego tego rodzaju zobowiązania nie są żadną tajemnicą, dokona potrzebnych analiz i symulacji oraz, zachowując potrzebny dystans i obiektywizm, realnie oceni nasze możliwości finansowe i pomoże nam wybrać daną ofertę rozsądnie i naprawdę świadomie.
